En la vida cotidiana, usted deja atrás fragmentos de datos. Estos trozos de información se encuentran en muchos lugares diferentes, desde registros públicos de propiedad de la tierra y matrimonio hasta registros muy confidenciales sobre las transacciones financieras. Información de su vida financiera es encontrada instantáneamente en sus reportes de crédito.
Su puntaje crediticio, el cual está basado en los datos contenidos en su informe de crédito, puede tener un impacto dramático en su vida cotidiana. Puede determiner si usted es o no capaz de obtener una hipoteca, una tarjeta de crédito, un trabajo, o un seguro. Incluso si su informe de crédito le permite obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, su puntuaje crediticio puede significar la diferencia entre el pago de una tasa de interés baja o alta. En otras palabras, si su puntuación de crédito se va de picada, usted estará pagando de más.
La Ley Federal de Informe Justo de Crédito (FCRA) fue diseñada para protegerlo a usted de daños, asegurandose que la información contenida en su informe de crédito sea correcta, que usted este enterado de la información contenida en su informe de crédito, y que su información financiera siga siendo privada. Esta ley pone ciertos requisitos a las tres grandes agencias de informes del consumidor (Experian, Equifax, TransUnion), así como agencias de informes del consumidor las cuales probablemente nunca ha oído hablar. La FCRA también contiene disposiciones sobre lo que pueden y no pueden hacer
los proveedores de información (como sus acreedores y las agencias de cobro de deudas).
Si usted ha sido acosado por los cobradores de deudas, hay una gran probabilidad de que la agencia de cobranza de deuda hayan estado manipulando su informe de crédito. Con demasiada frecuencia, los cobradores de deudas reportan información incorrecta acerca de las cuentas, no investigan la información en disputa, o no informan cuando una deuda vencida ha sido pagada.
Una agencia de cobro de deudas provee información a las agencias de informe de crédito del consumidor, y como tal, tiene la obligación de reportar información que sea precisa y completa. Además, los cobradores de deudas están obligados a investigar todas las deudas en disputa y corregir cualquier información errónea o dar evidencia del por qué el dato está en su informe de crédito. Finalmente, una agencia de cobro tiene que notificarle a usted en un plazo de 30 días sobre cualquier información negativa en su reporte de crédito.
Sin embargo, muchas agencias de cobro de deuda presionan al supuesto deudor y no respetan la ley, y habitualmente emplean tácticas que pueden perjudicar su puntuación de crédito. Por ejemplo, pueden tratar de cobrar una deuda antigua. Los cobradores enfrentan un estatuto de limitaciones al tartar de cobrar una deuda vieja, aunque el numero de años varía de estado a estado. De manera similar, la información negativa en su reporte de crédito debe ser eliminada después de siete años (a excepción de cosas como la quiebra y embargos preventivos de impuestos). Una táctica común de un cobrador de deudas, es tratar de comprometerle y convencerle que pague la deuda. Una vez que lo hace, la ley de prescripción ya no se aplica, y la deuda es suya para pagar. Por eso es muy importante asegurarse de pedir al cobrador de deudas validar la deuda y averiguar que legalmente usted debe esa deuda.
Cuando usted paga una deuda que ha estado en cobranza, su informe de crédito debe decirlo. A menudo, una agencia de cobro de deuda omite notificar a la agencias de informes de que una deuda ha sido pagada. Esto es en contra de la ley.
A veces, si usted está pasando a través del proceso de negociación de un pago de deuda, usted puede incluir una cláusula por medio de la cual la agencia de cobranza de la deuda informará que la deuda ha sido "pagada en su totalidad" en lugar de "pago por convenio”, o quitar el atraso de pago por completo. Cualquier acuerdo que usted consiga, asegúrese de conservalo por escrito.
Cuando una agencia de cobro de deuda, un acreedor, u otro tipo de entidad proveedora de información desordena su informe de crédito, puede debilitar su futuro financiero. Por eso es importante defenderse. Con la ayuda de un abogado especialista en el cobro justo de deudas y un abogado de crédito imparcial, usted puede presentar una demanda federal por violaciónes de la Ley de Información Crediticia imparcial (FCRA). Usted puede recibir daños reales, o entre $ 100 y $ 1,000 – el que sea más. Además, puede recibir daños punitivos y honorarios de abogados
If you have been the victim of harassment or illegal or unfair debt collection practices, contact the Fair Debt Attorneys at Lemberg & Associates immediately to discuss your options and protect your rights. When you owe creditors money, you are protected by the Fair Debt Collection Practices Act, as well as other federal and state laws. If a debt collector has violated your rights, you may be entitled to up to $1000 in damages, and they may even have to pay your attorney fees. Sergei Lemberg, and the attorneys at Lemberg & Associates have helped countless people to assert their legal rights with debt collectors. Don't be intimidated by illegal debt collection practices. For more information, contact
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